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新闻中心 |
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未来两年贸易融资最大挑战 |
| 来源：上海到吴忠物流 发布时间：2010-5-22 点击数： |
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未来几年供应链金融潜力较大:贸易融资业务国外主要是对核心企业的上游融资,国内主要是做下游。现在国内也把目光往上游看。深发展07年前都是零散业务。近两年更多的是总对总的业务。与核心企业谈判,并对其上下游企业作些安排,国内处于刚刚起步阶段,未来几年供应链金融的潜力比较大。
贸易融资行业分布:前些年一直集中在大宗商品领域,钢材、油品,化工等领域,总对总之后,对核心企业介入深度更深。以前的货押业务,银行必须自己变现押品,而总对总可以要求核心企业帮助银行变现或者调剂销售。核心企业通常是大的生产商,例如如果把通用作为核心企业,那么其零部件供应商是上游,销售企业就是下游。
深发展作贸易融资业务的优势:
1、银行创新的灵活性要好于大银行。
2、贸易融资可以围绕核心企业带来一种开发客户的优势。
3、贸易融资或供应链金融对操作要求较高,大银行要做这个还是个过程。当然,现在深发展也逐渐用线上化的手段来降低操作成本。
从行内资源配置角度看,今年整个信贷资源匮乏,所以今年信贷优先发展贸易融资,中小企业和按揭。事实上从05年深发展转型开始,就提出了“两个面向”:面向贸易融资和面向中小企业。同时,贸易融资的存款至少是可以对自己的贷款自给自足的,不存在资金缺口,属于存款节约型业务。
别的中小银行如果想做贸易融资,主要的挑战有:1、行里要重视;2、专业化程度要求较高。贸易融资审批有自己的评级表,债项评级表。审批通道上需要单独通道。业务操作上有自己的平台。每个分行建立了分行层次的操作平台。总行有个公司产品管理部。供应链金融线上化的程度我们也属前列,别的银行要赶上需要一定的时间。
贸易融资前五大行业:钢铁和有色,汽车, 油品,纸品,化工,粮棉油,通讯家电(诺基亚,格力美的等)贸易融资的利润贡献:贸易融资对象主要是中小企业,银行谈判地位相对高一点;但另一方面讲,都是总对总的业务,都是团购和批发来做,要求优惠利率,但批量介绍客户效果明显。整体来看综合收益率不比其他业务低。利差、中间业务收入、保证金存款、理财产品销售的效应,包括储蓄存款也是来自这批客户。一部分直接收益, 一部分间接收益,包括理财产品的销售。
各银行贸易融资的竞争:最大竞争还是价格竞争。保证金比例、利率的竞争,别的银行会压得较低。这对我们总对总业务影响不大,因为是框架性的。总对总的业务也就是百分之四十多,其他都是零散业务。我们主要是靠服务,线上化的手段。对效率的要求也很高的。
风险控制:更重视核心企业的风险控制中的权重或者价值有进一步认识,更倚重这块。过去是押品变现能力降低一点,现在要求核心企业信息披露。ERP购销模块开放,掌握企业信息流,模式有突破,系统开放,甚至与我们的系统对接。未来出账,合同,赎货都在线上。他们也可以看到银行的信息,经销商的信息。
未来两年贸易融资最大挑战:线上化的进度和市场接受程度。线上化主要靠自己公司的科技部,诉求点在差异化竞争,是客户感知端的,当然也有成本方面的考虑。未来两年我们希望由普通产品,非总对总的向高端的,特色化服务模式上转变。
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